호주 연금은 어떠한가?[Australia's Pension System]

오늘은 호주 연금 제도(Australia's Pension System)에 대하여 전체적인 이해를 도모하고자 합니다.

호주의 연금 제도는 호주의 사회복지 및 재정 계획 체계(framework)에서 매우 중요한 부분입니다. 연금 제도는 크게 두 가지 주요 구성 요소로 이루어져 있습니다. Superannuation(퇴직연금, 흔히 "Super"라고 함)과 Age Pension(노령 연금) 두 제도 모두 퇴직자를 위한 재정 지원 방법 역할을 하지만, 운영 방식과 목적이 다릅니다.

https://www.thesenior.com.au/

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1. 호주 연금제도의 개념(Concept of Australia's Pension System)

 

A. 퇴직연금(슈퍼)[Superannuation (Super)]

퇴직연금은 고용주가 직원 소득의 일정 비율을 퇴직연금 기금에 적립하는 의무 퇴직 저축 제도입니다. 이 제도의 목적은 호주인들이 은퇴 후 자신을 부양할 수 있는 충분한 돈을 저축하도록 하는 것입니다. 연금 불입금은 주식, 채권, 부동산 등 다양한 금융 상품에 투자되어 시간이 지남에 따라 저축액이 증가합니다.

https://www.investopedia.com/

B. 노령연금(Age Pension)

노령 연금은 호주 노인을 위해 정부가 제공하는 소득 지원금입니다. 은퇴자들이 스스로를 부양할 수 있는 충분한 저축이나 연금이 없는 경우 기본적인 생활 수준을 유지할 수 있도록 설계되었습니다. 노령연금 수급 자격은 소득과 자산을 모두 고려하여 지급액을 결정하기 위해 수단 테스트를 거칩니다.

▶ Services Australia
https://www.servicesaustralia.gov.au/centrelink?context=1

Centrelink - Services Australia

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2. 퇴직연금과 노령연금의 차이점(Differences Between Superannuation and Age Pension)

 

Feature	퇴직연금(Superannuation)	노령연금(Age Pension)
자금 출처 (Funding Source)	고용주의 의무적 기여금과 직원의 자발적 기여금으로 재원을 마련합니다. 이 기금은 연금 기금에서 투자 및 관리합니다.	납세자의 세금으로 정부가 자금을 지원합니다.
목적(Purpose)	개인이 스스로 노후를 위해 저축하도록 장려하여 정부 지원에 대한 의존도를 줄입니다.	충분한 은퇴 저축이 없는 사람들을 위한 안전망 제공.
자격(Eligibility)	슈퍼 펀드에 불입한 적이 있는 직장인이라면 누구나 이용할 수 있습니다. 일반적으로 생년월일에 따라 55세에서 60세 사이의 보존 연령부터 인출이 허용됩니다.	연령(현재 67세 이상), 거주지, 소득 및 자산을 평가하는 수단 테스트에 따라 자격이 결정됩니다. Centrelink에서 관리
혜택(Benefits)	수령액은 불입금과 투자 수익률에 따라 달라집니다. 일시금, 소득 흐름 또는 두 가지의 조합으로 수령할 수 있습니다.	자격을 갖춘 개인에게 격주로 정기적으로 지급됩니다. 지급액은 개인별 상황에 따라 다릅니다.
기여금 (Contributions)	2021년부터 고용주는 직원 급여의 10%를 퇴직연금 기금에 납입해야 합니다. 직원들도 자발적으로 기부할 수 있습니다.	없음

 

▶ Understanding Superannuation - https://www.youtube.com/watch?v=qnmBkE5A3dI
▶ Age Pension Your Choices Part 1 - https://www.youtube.com/watch?v=H7qMnJZh0FM&t=715s

▶ Superannuation Changes from 1 July 2024 - 
https://www.youtube.com/watch?v=cAuxohbBM5Ehttps://www.youtube.com/watch?v=HmpIdJGn8BA

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 3. 연금 제도에 대한 호주인들의 관점(Australians' Perspectives on the Pension System)

호주인들은 일반적으로 연금 제도를 은퇴를 위한 재무 계획의 중요한 부분으로 여깁니다. 그러나 관점은 매우 다양할 수 있습니다:

A. 긍정적인 견해 Positive Views

   •  Security: 많은 사람들이 은퇴 후에도 지원을 받을 수 있다는 사실을 알고 이 시스템이 제공하는 보안을 높이 평가합니다.

  •  Encouragement to Save: 퇴직연금은 미래를 위한 저축에 대한 긍정적인 인센티브로 인식되어 재정적 독립을 보장하는 데 도움이 됩니다.

•  Comprehensive: 연금과 노령연금의 결합은 저축 메커니즘과 안전망을 모두 제공하는 은퇴 계획에 대한 종합적인 접근 방식으로 간주됩니다.

 

Benefits of the downsizer contribution

 

B. 비판적 견해(Critical Views)

    •  Complexity: 특히 퇴직연금과 관련된 다양한 규칙과 규정으로 인해 퇴직연금 제도가 복잡하고 이해하기 어렵다고 생각하는 사람들이 있습니다.

   •  Adequacy: 특히 경력이 단절되었거나 소득이 낮은 사람들의 경우 퇴직연금 잔액이 편안한 노후를 지원하기에 충분하지 않을 수 있다는 우려가 있습니다.

   

•  Fairness:  일부 사람들, 특히 소득이나 자산이 약간 높아서 수급 자격을 놓친 사람들은 노령연금에 대한 소득 테스트가 불공평하다고 생각할 수 있습니다.

 

C. 일반적인 우려 사항(Common Concerns)

   •  Investment Risk: 특히 경기 침체기에는 연금 성장을 위해 투자 성과에 의존하는 것이 우려될 수 있습니다.

  •  Future of the Age Pension: 호주의 인구 고령화와 정부의 재정 부담 증가로 인해 노령연금의 지속 가능성에 대한 우려가 제기되고 있습니다.

 

https://www.unisuper.com.au/

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마치며

전반적으로 호주인들은 연금 제도를 소중히 여기지만, 연금 제도의 문제점과 한계도 인식하고 있습니다. 현재 진행 중인 공적 담론은 종종 모든 은퇴자의 요구를 충족할 수 있도록 제도를 개선하고 유지하는 방법을 중심으로 이루어지고 있습니다.